מה זה ביטוח רילוקיישן ולמה אולי לא צריך אחד

ביטוח רילוקיישן הוא כל פוליסת ביטוח המיועדת לאדם השוהה מחוץ למדינת אזרחות בטווח ארוך והוא בדרך כלל מהווה מעין ביטוח בריאות פרטי לפחות, בכלל מדינות העולם (כולל מדינת המוצא במקרי ביקור בה).

היכולת לרכוש ביטוח רילוקיישן מכל חברת ביטוח גדולה בעולם בקלות

ביטוח רילוקיישן יכול להימכר לכל אזרח מכל מדינה באופן כללי.
למשל, אזרח ישראלי יכול לרכוש ביטוח רילוקיישן מחברה אמריקנית, בריטית, יפנית, סינגפורית או אחרת; הקנייה יכולה להתבצע בקלות דרך אתר כל חברה והיא תאפשר להשתמש בשירות דרך אפליקציה (וככלל גם כרטיס מגנטי המהווה לה רזרבה).

רכישת ביטוח רילוקיישן

ניתן לרכוש ביטוח רילוקיישן טרם יציאה למדינת יעד או בעת שהייה בה.

ככלל, מיד לאחר הרכישה הלקוח יתבקש להתקין אפליקציה בעזרתה יתנהל מולה אם הוא נדרש לשיפוי.
כמו כן, סביר להניח שהלקוח יידרש לאסוף כרטיס מגנטי (או לקבל עם שליח כרטיס מגנטי) עוד במדינת המוצא, או במדינת היעד עם כניסה לנכס.

חברת ביטוח מבקשת ליידע אותה על "מדינת יעד רילוקיישן יחידה או עיקרית" מטעמים לוגיסטיים;
ככל שמדינת יעד רילוקיישן יחידה או עיקרית מבוקשת ובעלת יוקר מחייה נמוך יותר, יותר כך עלות פוליסת הביטוח נמוכה יותר (שכן החיוב נעשה בהתאם לביקוש והיצע, עלויות ומיסוי במדינת יעד עיקרית ואולי גם מסיבות נוספות כגון בידול שיווקי.

דיון בשאלה האם יש בכלל צורך בביטוח רילוקיישן

אם יש ביטוח מדיני ממשלתי ("ביטוח לאומי") במדינה אליה מהגרים, אולי כלל אין צורך בביטוח רילוקיישן.

באופן כללי, כל "מהגר" זכאי לאיזו שהיא תוכנית ביטוח לאומי במדינת היעד; תוכנית שכזו אולי תייתר לגמרי ביטוח רילוקיישן, במיוחד אם:

• למדינת היעד מוסדות בריאות ציבוריים מסובסדים.
• המהגר דובר את שפת המדינה שוטף.
• מוסדות הבריאות הפרטיים במדינת היעד גובים מחירים נמוכים מאד מבמדינת המוצא על כלל שירותיהם (ב-75% פחות בערך ; יחסית לפרנסה חודשית במטבע מדינה בו בעיקר סוחרים).

אם חלים כל התנאים הללו אז לפחות לפי דעתי אין צורך ממשי בביטוח רילוקיישן כלל וניתן להסתפק בפוליסת הביטוח המדיני הממשלתי בלבד אשר ממילא, ככלל, משלמים עליה כאשר משלמים על אגרת ויזת שהייה.

דרישת שיפוי מחברת ביטוח רילוקיישן

נכון לשנת 2021 כל חברות ביטוח הרילוקיישן הגדולות מספקות אפליקציית סמארטפון ו\או כרטיס מגנטי עם ברקוד זמין לסליקה.
במידה ומסופק כרטיס מגנטי, הוא יישלח לכתובת בה שוהה האדם במדינת יעד.

פקיד קופה במוסד רפואי רלוונטי במדינת רילוקיישן אמור לסלוק בר קוד כזה וסליקה זו היא למעשה תביעת התשלום מחברת הביטוח (בהתאם לפוליסה).

אם אדם לא משתמש בטלפון נייד בכדי לתווך בין חברת ביטוח הרילוקיישן למוסד טיפולי אז כרטיס מגנטי, אז אתר ווב או אימייל יהיו אופציה קלה לכך.

תביעות הדורשות בית משפט יצטרכו להתבצע במסגרת בית המשפט הרלוונטי לפי הפוליסה (במדינת יעד או מחוץ לה).

חברות ישראליות בתחום ביטוח רילוקיישן

נכון לשנת 2021 ולפי הערכה שלי רק חברה ישראלית אחת מספקת שירות זה ולכן לפי דעה פועלת כמונופול בתחום (זאת לצד כמה יועצים עצמאיים).

מונופולים גורמים לרוב ייקור מחירים טבעי בשל היעדר תחרות (ריכוזיות טוטאלית); אם חברות ביטוח ישראליות נוספות יציעו פוליסות רילוקיישן סביר שהמחיר יירד בעשרות אחוזים בכל החברות.

עם זאת, חברות ביטוח ישראליות שונות מציעות ביטוח נסיעות אשר חופף בתוכנו במידה רבה או כללית לפוליסות "ביטוח רילוקיישן" ולכן עבור מסוימים זו אולי תהיה חלופה ראויה.

חברות לא ישראליות בתחום ביטוח רילוקיישן

אזרח ישראלי לא חייב בשום אופן לעבוד דווקא עם חברת ביטוח ישראלית. מי שדובר אנגלית שוטפת חברות לא ישראליות רבות מספקות ביטוח רילוקיישן ללא צורך בתושבות מס ו\או אזרחות במדינת יעד - ניתן לנסות לבדוק עם החברות:

• AIG
• April International
• Aetna
• AIA
• ועוד

עריכת השוואה בין פוליסות ביטוח רילוקיישן

דוגמה לתרשימים שיסייעו להשוות בין פוליסות ביטוח רילוקיישן שונות:

הערות כלליות

• קיימת חפיפה כללית בין ביטוח רילוקיישן לבין ביטוח נסיעות רגיל ולכן לעתים עצם ההבדל הוא סוג של בידול שיווקי
• בדומה לביטוח נסיעות רגיל, גם ביטוח רילוקיישן מכסה את כלל מדינות העולם ולכן הוא יקר משמעותית מפוליסות ביטוח אחרות