סוגים כלליים של ביטוח

סוגים כלליים של ביטוח הם הסוגים השונים אליהם ניתן לסווג כל פוליסת ביטוח שהיא.

פוליסת ביטוח יכולה לכסות אדם אחד או קבוצת אנשים.

ביטוחים מדיניים

ביטוח מדיני הוא כל ביטוח התקף, בדרך כלל, בתוך מדינה אחת בלבד ("מדינת לאום") וניתן, בדרך כלל, רק למי שמוגדרים תושבים (מבחינת "תושבות מס") במדינה זו, תחת מגוון תנאים.

ביטוח מדיני יכול להיות ממשלתי או פרטי.

ביטוח מדיני ממשלתי

ביטוח מדיני ממשלתי הוא מה שמכונה "ביטוח לאומי" שהוא בדרך כלל מס ומכיל לרוב פוליסת ביטוח אנושי כללי אשר לפחות בתאוריה מטרתה לספק ביטוח בריאות, ביטוח רווחה אישית וביטוח רווחת מוטבים (נקרא גם "ביטוח שארים" או "ביטוח שאירים"), כולם בפוליסה אחת.

תאורטית אפשר לטעון שמדינה תחייב אזרח לבחור בין מס כזה לבין ביטוח פרטי הדומה לו אבל בישראל אין אפשרות כזאת.

ביטוח מדיני פרטי

ביטוח מדיני פרטי הוא ביטוח פרטי התקף במדינה מסוימת. להלן כמה סוגי ביטוח כאלה.

• ביטוח בריאות
• ביטוח רווחה אישית
• ביטוח רווחת מוטבים
• ביטוח חיים
• ביטוח מנהלים: (מעין שם שיווקי לביטוח חיים נרחב).
• ביטוח נכס מגורים: לנכס יחיד או לנכס הטומן בחובו חפצים שונים (כגון דירה או כלי רכב).
• ביטוח עובד: ביטוח המהווה במקרים רבים מעין כפל ביטוח לביטוחי בריאות, חיים, מוטבים וכדומה וניתן ממעסיק לעובד.
• ביטוח לווה בריבית: למשל כביטוח משכנתא; מכיוון שאני מתנגד לשימוש בריבית מסיבות שונות, בין היתר אידאולוגיות, לא אכתוב על כך מאום.
• ביטוח מלווה בריבית: למשל כביטוח לבנק הנותן ריבית על סכומי כסף גדולים; מכיוון שאני מתנגד לשימוש בריבית מסיבות שונות, בין היתר אידאולוגיות, לא אכתוב על כך מאום.

פירוט נוסף

ביטוח רווחת מוטבים

ביטוח רווחת מוטבים הוא כינוי לכל פוליסת ביטוח שמקנה זכויות רק או בעיקר למוטביי רוכש הפוליסה ← אנשים שהרוכש מעניק להם פיצוי כספי (כשיפוי ביטוחי) במקרה וימות או יהפוך נכה; בדרך כלל הכוונה לבני משפחתו הגרעינית כגון הורים, אחים, בת\בן זוג וילדים.

ביטוח רווחה אישית הוא כינוי לכל פוליסת ביטוח שמוכריה הבטיחו לאדם פיצוי כלכלי במקרה וייאבד את כושר עבודתו הכללי ואף במקרים מסוימים (לפי הגבלות הפוליסה) הספציפי וייקבל קצבה כספית כל עוד הוא במצב כזה ולא יכול לחזור לעבודתו, אך אינו כולל תמיכה כלכלית באנשים אחרים.

ביטוח חיים הוא כינוי לכל פוליסת ביטוח הכוללת ביטוח רווחת מוטבים וביטוח רווחה אישית יחדיו.

ביטוח בריאות

ביטוח בריאות (באנגלית: Health insurance) הוא כינוי לכל פוליסת ביטוח או חלק ממנה המכסה לכל הפחות טיפול בבעיות בריאות קריטיות הדורשות אשפוז ושלא נבעו מסיכון מכוון כגון ספורט אתגרי (Inpatient) אשר נקרא גם In-Patient-Department ובקצרה IPD ולפעמים גם פוליסה בעיות בריאות שאינן קריטיות וספק אם דורשות אשפוז (Outpatient) אשר נקרא גם Out-Patient-Department ובקצרה OPD.

למרות שמם, ייתכן שביטוחי בריאות לרוב לא מכסים כל נזקי שיניים או ניוון של מערכת הראייה, השמיעה או קטיעת איברים בתאונה (כלומר, סביר להניח כי החברה לא תממן השתלת איבר תותב, איבר ביוני או איבר חלופי).
חברות ביטוח מסוימות אולי ירצו שהלקוח יבצע שני ביטוחים נוספים: "ביטוח שיניים" ו"ביטוח תאונות" שיבטחו מפני בעיות אלה אך יש הסבורים שזוהי פעולה לא מוסרית שכן גם בעיות אלה הן בעיות בריאות והרי הלקוח כבר שילם סכום גבוה להגן על בריאותו ממילא. לעתים, עם או ללא תתוספת תשלום.

ביטוחים בין-מדיניים

ביטוחים בין-מדיניים (ביטוחים בילאומיים) הם ביטוחים התקפים בתוך שתי מדינות או יותר:

• ביטוח בין-מדיני מסוג "ביטוח נסיעות"
• ביטוח בין-מדיני מסוג "ביטוח רילוקיישן"
• ביטוח נכס בין לאומי, כמו ביטוח לרכב עימו נכנסים למדינה אחרת

ביטוח נסיעות וביטוח רילוקיישן חופפים בעיקרם והפוליסה שלהם היא בעיקרה רפואית.
ביטוח רילוקיישן יכול לכסות טיפול בבעיות בריאות קריטיות הדורשות אשפוז ושלא נבעו מסיכון מכוון כגון ספורט אתגרי.

ביטוח אנושי כללי

ביטוח אנושי כללי הוא כל פוליסת ביטוח או שילוב פוליסות ביטוח אשר לפחות לכאורה כולל את הדברים הבאים והוא בדרך כלל ניתן כביטוח מדיני ממשלתי.

• ביטוח בריאות: טיפולים רפואיים.
• ביטוח רווחה אישית: שיפוי על אבדן כושר עבודה או על הכנסה נמוכה מן המינימום או היעדר הכנסה מסיבה המצדיקה את השיפוי
• ביטוח רווחת מוטבים: אפשרות לשיפוי מוטבים (כגון צאצאים, אחאים או מוטבים אחרים) במקרה שהמבוטח מת

ביטוח אנושי כללי, כנרמז משמו, לא מכסה נזקים אפשריים לנכסים כגון בית, כלי רכב, אתר אינטרנט ועוד נכסים.

פוליסות ביטוח אנושי כללי כוללת כל כך הרבה ביטוחים כך שבדרך כלל אינה ניתנת מחברות ביטוח פרטיות מיועדות-רווח (לפחות כפוליסה אחת) אלא כמס מצד מדינות שונות.

הערות כלליות

• קרן פנסיה היא קופת גמל הכוללת מאפיין אחד או יותר של ביטוח רווחה.