במשך השנים נתקלתי בדעות אלה על תחום הביטוח או שהסקתי אותן בעצמי. אלו דעות ולא עובדות ואני מציג אותן כאן פילוסופית לחלוטין ולא מציע לאף אחד לאמץ אותן.
הדעה שתחום הביטוח נוטה להונאה
לפי דעה זו, תחום הביטוח הוא תחום עיסוק הנוטה להונאה בשל אופיו ה"עמום" (פוליסות ביטוח רבות הן ארוכות מאד ואורכות עמודים רבים וניתנות לפרשנות רבה).
- ישנה טענה כי במקרים רבים, חברת ביטוח לא מכסה בעיות ממשיות או מתנערת מלשלם כסף על בעיה רפואית הגורמת לאדם נזק נפשי לפחות ואף מסכנת אותו פיזית גם אם הדבר אושש בספרות מדעית ענפה (כגון גינקומסטיה).
- ברכישת ביטוח מחברה פרטית יש שיקול עלות-תועלת אבל לעתים, דרך מניפולציות שונות מנסים נציגי חברות ביטוח לשכנע אנשים לרכוש מהם פוליסת ביטוח אשר הפרמייה עליה וודאי איננה סבירה מבחינת עלות-תועלת.
הדעה לפיה ביטוחים רבים נעשים פחות רלוונטיים
לפי דעה זו, מאז שחרור האינטרנט לציבור הכללי ומאז מהפכת ה"סמארטפונים" של שנת 2007 וכן מאז מהפכת הרובוטיקה בתעשייה של סוף העשור השני של שנות האלפיים מוצרים רבים הפכו מיותרים וסביבות ביתיות ומפעליות הפכו מינימליות יותר ולכן במובנים מסוימים לעתים בטוחות יותר.
- במדינות עם תחבורה ציבורית חשמלית בטיחותית מאד (מבחינה נסיונית עקבית), הצורך בביטוח רכב וביטוח בריאות הופך לפחות סביר או פחות "דרמטי" כביכול.
- לפעמים, ביטוח לאומי ממשלתי מייתר את הצורך בביטוח פרטי (אפילו לתיירים).
שיקול עלות-תועלת מבטיח יעילות ברכישת פוליסת ביטוח מסוימת, אם זו בכלל נדרשת לדעתו של איש.
בעיות אפשריות עם ביטוח אנושי כללי
ישנן כמה בעיות אפשריות עם ביטוח אנושי כללי, הניתן בדרך כלל מצד מדינה כמס המכונה לפעמים "ביטוח לאומי".
- פוליסת ביטוח אנושי כללי בעייתית קודם כל כי איננה מודולרית (כך שניתן לבחור מה ממנה רצוי ומה לא) ולכן הטיפול בה נעשה על ידי אנשי צוות ש"מתפזרים" לתחומים רבים בהם אינם מומחים ולא על ידי מומחים ממוקדים.
- פוליסת ביטוח אנושי כללי נכפות על אזרח מדינה מחברות ביטוח ממשלתיות בצורת ביטוח לאומי ממשלתי מבלי האפשרות להמיר אותה בסט ביטוחים פרטיים מודולריים בעלי מטרות דומות; האזרח חייב לשלם את הפוליסה גם אם היא מפלה אותו לרעה ממובטחים אחרים, מקנה לו שירות גרוע והרסני ועוד.
הרעיון עצמו מפתה אך לעתים מנגנוני "ביטוח לאומי" שיועדו ליישמו נכשלים תכופות ליישמו ואף גורמים ל"מבוטחיהם" יותר נזק מתועלת, למשל:
- עודף ביורוקרטיה
- טיוח פניות
- סחבת
- גביית תשלום חודשי גבוה מדי ביחס לשכר המינימום במדינה נתונה
- גביית תשלום מעניים שלא בצדק
- ניפוח חובות דרך ריבית על תשלומים מיותרים שלא בצדק בחזקת "הרצחת וגם ירשת"
- גרית מידה עצומה של סטרס שגורמת לבעיות בריאות
- קושי מכוון על ביצוע הליכים רפואיים פשוטים דרך מנגנונים משניים כמו "קופת חולים" שרק מסבכת תהליכים
- לוביזם להקשות על שיווק תרופות מסוימות ללא מרשם (כדי שהאזרח יעבור דרכם ולא דרך רפואה פרטית)
- הפעלת אלימות ממסדית דרך הוצאה לפועל נגד "חייבים"
- ועוד
